2015年 7月 の投稿一覧

主婦の視点から個人再生を見てみるとデメリットばかりだった話

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借金を返せなくてどうしようもない時に自己破産以外の方法の一つで個人再生という方法があります。

ただ、主婦で借金が返せなくて困っている人が個人再生をすることってほとんどないんですよ。なぜかというと、主婦にとっては個人再生をするぐらいなら自己破産してしまった方がメリットが大きいから。

そして個人再生しないといけないほど借金の総額が多くないからです。

主婦の視点から見た個人再生をみてみましょう。

個人再生は持ち家を残すためのもの

個人再生はもともと債務整理の方法のうち、どういう役割のものかというと持ち家を残すためのものなのです。

自己破産をすると、20万円以上の財産はすべて手放さなければなりません。持ち家があればもちろん差し押さえられて競売にかけられてしまいます。だから持ち家がある人はできれば自己破産をしたくないのです。

その時に役に立つのが、個人再生なのです。

個人再生では住宅ローン支払い中の持ち家を手放さずに大幅に借金を減らすことが可能で、だいたい1/5ぐらいにはなります。かなり減額率が高くて、借金の総額が大きい場合にも良く使う債務整理の方法です。

でも個人再生にはデメリットもあります。

個人再生のデメリット

個人再生のデメリットは

  • 手続きのあとも返済を続けなければならない
  • 旦那さんに内緒のまま手続きすることは実質不可能

といった2つがデメリットです。

旦那さんに内緒の借金の場合は、債務整理自体も旦那さんに内緒にしたい主婦の方も多くて、そういった場合に役に立ちません。個人再生は裁判所を使った手続きなので、家に郵便物も届くし旦那さんの収入を証明する書類も必要です。

そして自己破産と違って、手続き後も借金返済をしないといけないので、そういった面でも自己破産の方がいいでしょう。

主婦の借金の悩みの場合は個人再生を選ばない

主婦の方で借金の悩みの場合は、個人再生をすることは少ないのです。

旦那さんに内緒にしたままで債務整理をしたいという方は、内緒にすることができる任意整理を選びます。そして任意整理では借金の減額が少ないので借り入れが多い時は、手続き後の返済がすべて免除される自己破産を選びます。

個人再生を選ぶメリットは財産(だいたいの人が持ち家や車)を持ったまま手続きができる場合のみなので、あなた名義の家や車がない限り主婦にとっては選ぶことはないでしょう。

 

 

主婦が借金の返済で困ったときに解決できる自己破産以外の方法

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もう自己破産しかないのかな?

借金の返済ができなくなると、こう考える人は多いです。でも借金の悩みで法律事務所にたずねてきて実際に自己破産をする人は本当にごく一部で、ほとんどの方が任意整理や個人再生で解決ができます。

特に主婦の方で自己破産をしなければならないほど、追い込まれている状態というのはごく稀です。

実は自己破産ではなく

  • 個人再生
  • 任意整理

という方法があるのをご存知ですか?

特に任意整理なら、旦那さんにも借金の秘密を明かさずに借金の問題を解決できます。

主婦の借金の問題で自己破産する人は一握り

主婦で借金で悩んでいる人で借金の問題を解決しようとした時に、自己破産する人っていないんですよ。なぜかというと、主婦の場合は自己破産しないといけないほどお金を借りられないから。

あともう一つの理由は、旦那さんに内緒にしたまま解決したいから。借金のことがばれたら離婚されそうで怖いという悩みも多いです。

借金の額が多くはない

パートをしていたとしてもだいたい年収の1/3までしか借りることができないし、旦那さんの信用を使うとしても借りれる額は100万円が最高額ぐらいではないでしょうか?

100万円っていうと主婦からすると多いのですが、自己破産する人の金額って500万円以上であることが多いんですよ。自己破産するっていう視点で見ると、「旦那さんの力を借りたら返せるじゃない?」という金額になってしまんです。

もちろん数十万円でも自己破産する人はいます。それはその金額でも支払うことのできない人だからです。例えば離婚して一人で子供を育てている人とか、うつで働けない人とか。

旦那さんが元気に働ける家庭では、基本的に数十万円では自己破産の手続きはとらないんです。言い換えるとその状態では裁判所が自己破産させてくれないんです。

旦那さんに内緒にしたい

旦那さんに借金がばれてしまったらどうなるか。考えただけでも恐ろしくないですか?

でも基本的には打ち明けられるなら打ち明けて一緒に解決した方がいいのはいうまでもありません。でもそれだったらこのサイトは見てないと思います。

自己破産の場合は裁判所を通した手続きになるので、旦那さんに内緒にすることは難しい。郵便物も来るし、旦那さんの給与明細とか収入証明とかが必要になってきます。

旦那さんに内緒で用意するのは難しくないですか?だから自己破産はできない。

これが主婦の方が自己破産をしない理由の2つ目です。

じゃあどうするか?

任意整理という方法がある

実は自己破産は借金の問題を解決する方法の1つでしかないのです。

最初にお伝えしましたが、

  • 任意整理
  • 個人再生

という2つの方法があって、特に任意整理であれば借金の総額が少なくても手続きできますし、旦那さんにも内緒ですることができます。

ただし、任意整理は自己破産のように、借金がすべて無くなるという方法ではなく、借金を減額してもらって返していく方法です。だから手続きの後も借金は残ります。

簡単にいうと、毎月の返済額を抑えて借金をすべて返し切るという方法です。

任意整理については、

旦那に内緒で債務整理する方法

に詳しく書いていますのでご覧ください。

任意整理が99%夫にばれない4つの理由

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任意整理であれば、本当に夫にばれずに借金を整理できるの?任意整理であれば大丈夫です。

旦那さんにばれないのには、ちゃんとした理由があります。

郵便でのやり取りなので法律事務所に入ることを見られない

任意整理の手続きをする場合に、最初に心配なのが法律事務所に出入りしているところを見られたら近所にいろんな噂が立ってしまうのではないかということです。

法律事務所というだけで、裁判を想像されることは簡単にわかりますし、

  • 離婚
  • お金の問題

などなど変な噂を立てられたら、たまったもんじゃありません。ご近所の噂って止められませんからね。そして近所ならまだしも、身内や親戚に見られてしまうことも考えられます。

じゃあどうするかというと、事務所に行かず郵便と電話でのやりとりで手続きが出来る法律事務所を選べば問題ありません。

法律事務所の中には全国対応で郵便と電話でのやりとりで任意整理をやってくれるところがあります。

これが夫にばれない任意整理の理由1つ目です。

郵送物は郵便局止めで対応すれば家に郵送物は届かない

郵便と電話でやりとりができるなら、今度はその郵便物を旦那さんに見られてしまわないかが心配ですね。家にいない間に郵便が来ていて、あなた宛だったとしても見てしまう旦那さんはいらっしゃるとおもいます。

見るなと言ってしまえば、もっと怪しまれますし浮気すら疑われてしまうかもしれませんし、いいことはありません。

ただ、これも心配ありません。郵便って、郵便局で止めてもらってあなたが取りに行くという方法があって「郵便局止め」といいます。法律事務所ではそういった誰にも知られたくないことを扱うことも多く、さらに守秘義務といって弁護士さんに相談している依頼者の秘密を守る義務があります。

だからそういった、秘密にするためのテクニックは非常に得意なのです。そういった意味でも債務整理に得意な法律事務所を選んだほうがいいですね。

これが夫にばれない任意整理の理由2つ目です。

連絡方法を決めておく

郵便物が大丈夫なら、次は電話のやりとりです。

今の日本だと携帯電話を持っている人がほとんどだと思うので、基本的には問題はない人がほとんどだと思いますが、旦那さんと一緒にいるときに電話がかかってきて電話が鳴っているのに電話に出ないのは怪しいですよね。

そんなときのために、連絡方法を決めておくと便利です。例えば電話がかかってきてもいい曜日と時間を指定しておいたりする方法が一般的ですね。旦那さんが仕事にいている時間帯を選ぶといいでしょう。

これが夫にばれない任意整理の理由3つ目です。

裁判所を通さない手続き

もう一つ心配しておかないといけないのが、裁判所のやりとりです。

裁判所のやりとりになった場合には、郵便局止めなどという融通は聞きません。しかも裁判所からの郵便物なんて普段届くものじゃないので、見つかったら最後確実にばれてしまうでしょう。

だから裁判所での手続きの場合は注意が必要ですが、これも法律事務所を通した任意整理なら問題はありません。

まず任意整理ではほとんどの手続きで裁判所を通すことはないですし、裁判所を通したとしても法律事務所であればあなたの代わりに連絡を受けたり、郵便物の送り先になることができます。

あなたの家には裁判所からの郵便物は届きませんし、電話もかかってきません。あなたへの連絡が必要な場合はもともと決めた方法で法律事務所からきます。

これが夫にばれない任意整理の理由4つ目です。

任意整理なら旦那さんにばれません

このように任意整理なら旦那さんにバレることはありません。大事なのは弁護士事務所を通すことです。

そしてそういった内緒で対応するのがうまい法律事務所を選ぶべきです。そうすれば任意整理をしていることを旦那さんにばれることはありません。